中國互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)進(jìn)入新的發(fā)展階段 ，目前這一階段能夠?qū)崿F(xiàn)成功上岸的更多集中于電商和科技金融行業(yè) ，電商行業(yè)愈發(fā)向頭部集中，機(jī)會不多 。金融科技便成了各家公司角力的戰(zhàn)場 ，早期金融科技概念下成長起來的一批創(chuàng)業(yè)公司也已到了上市收割期 ，那么對于金融科技時代的“下半場”還有哪些機(jī)會呢 ？
“互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技在中國的迅猛發(fā)展，經(jīng)歷了所謂野蠻生長 ，金融科技呈現(xiàn)出什么樣的新生態(tài)?”在4月11日博鰲亞洲論壇分論壇峰會上 ，向上金服創(chuàng)始人 、CEO袁成龍的發(fā)問振聾發(fā)聵 ，高屋建瓴地切入當(dāng)下金融科技快速發(fā)展下，應(yīng)當(dāng)如何推動好的社會與普惠金融夢想的實(shí)現(xiàn) 。
眾安保險CEO 陳勁 、 中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會會長李東榮 、 招商銀行原行長馬蔚華、 Paypal高級副總裁Franz PAASCHE 、歐洲復(fù)興開發(fā)銀行秘書長Enzo QUATTROCIOCCHE 、中國銀聯(lián)總裁時文朝、英國保誠CEO Mike Wells等行業(yè)大佬紛紛對金融科技的未來暢所欲言。
政策紅利轉(zhuǎn)向技術(shù)融合 ，金融科技進(jìn)入到3.0時代
互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技在中國的迅猛發(fā)展,步伐遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出人們的想象,也領(lǐng)先于美國在內(nèi)的發(fā)達(dá)國家 。傳統(tǒng)金融不僅感受到巨大的沖擊,更有觀點(diǎn)認(rèn)為,Fintech 代表了金融業(yè)的未來。金融科技到今天經(jīng)歷了三個階段，一是金融IT階段，二是互聯(lián)網(wǎng)金融階段，三是金融科技的3.0階段 。
2016年是整個中國互聯(lián)網(wǎng)金融乃至金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型年。但是到了2018年，之前的互聯(lián)網(wǎng)金融的政策紅利 ，已經(jīng)出盡，可以說是互聯(lián)網(wǎng)金融的下半場開始了。下半場跟上半場的玩法完全不一樣，在上半場領(lǐng)跑者 ，未必懂得下半場怎么踢。僅僅依賴模式，或者是監(jiān)管套利 ，已經(jīng)不足以支撐一個互聯(lián)網(wǎng)金融公司的概念 。金融與技術(shù)的結(jié)合，F(xiàn)inTech才是未來的方向 。
一個有趣的現(xiàn)象是 ，2013年之后只有銀行 、證券等金融公司的員工流入科技互聯(lián)網(wǎng)公司 ，幾乎沒有互聯(lián)網(wǎng)公司高層進(jìn)入金融公司。銀行家們從華爾街和上海出發(fā) ，奔向硅谷和北京。技術(shù)金融FinTech已經(jīng)占據(jù)世界主流 ，世界的話語權(quán)從華爾街轉(zhuǎn)向硅谷，甚至華爾街的業(yè)務(wù)本身，也在轉(zhuǎn)向硅谷。
金融科技的技術(shù)形態(tài)發(fā)展越來越高
世界經(jīng)濟(jì)的權(quán)利角逐上 ，技術(shù)的力量戰(zhàn)勝了金融的力量 。螞蟻金服和**金融的高管里，也充滿了來自金融業(yè)的精英 。金融業(yè)的未來 ，在于科技企業(yè) 。
根據(jù)某市場研究公司提供的數(shù)據(jù) ，美國有1,360只對沖基金借助計算機(jī)進(jìn)行絕大部分的交易 ，管理總資產(chǎn)約為1,970億美元。摩根CEO杰米·戴蒙甚至宣布 ，該公司將會推出完全免費(fèi)的機(jī)器人理財顧問。“如果我們都死了 ，它也會繼續(xù)交易”，一個對沖基金的AI專家甚至這樣說。
在國內(nèi) ，以向上金服為代表的新型金融科技公司也重視科技的運(yùn)用 。依托大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù) ，為用戶提供了涵蓋資產(chǎn)配置+財富積累+風(fēng)險控制+個性化定制等方面一體化金融信息綜合服務(wù)。向上金服CEO袁成龍表示“科技推動服務(wù)改善已成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢 ，不但互聯(lián)網(wǎng)金融在比拼科技創(chuàng)新 ，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也在革新 ，比如 ：智能網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、建立線上平臺交易系統(tǒng) 、移動支持等 ，科技與金融呈現(xiàn)出新融合的態(tài)勢。”
金融科技的下半場，加速細(xì)分行業(yè)的融合
2017年下半年 ，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)開始進(jìn)入了下半場，各大互聯(lián)網(wǎng)金融公司也開始抓住機(jī)遇 ，做好轉(zhuǎn)型的部署，實(shí)現(xiàn)彎道超車 。創(chuàng)新側(cè)重點(diǎn)發(fā)生改變，敵人成為盟軍共同發(fā)展是兩個特點(diǎn) 。
【創(chuàng)新側(cè)重點(diǎn)發(fā)生改變】在經(jīng)歷平臺的創(chuàng)新和業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新之后，現(xiàn)階段的側(cè)重點(diǎn)已經(jīng)開始從模式創(chuàng)新轉(zhuǎn)移到科技創(chuàng)新與應(yīng)用 。袁成龍指出“科技的結(jié)合會讓大家獲取信息的成本持續(xù)的低廉，也會讓信息透明成為一種必然” 。
【敵人成為盟軍，共同發(fā)展】金融科技細(xì)分7大領(lǐng)域 ：網(wǎng)絡(luò)借貸/互聯(lián)網(wǎng)理財 、支付、大數(shù)據(jù)征信 、區(qū)塊鏈 、智能投顧 、互聯(lián)網(wǎng)保險和眾籌 ，這些細(xì)分領(lǐng)域互相融合，彼此借鑒 ，正在對銀行 、保險和支付這些領(lǐng)域的核心功能產(chǎn)生非常大的影響 。
數(shù)據(jù)就是武器，數(shù)據(jù)就是生產(chǎn)力。作為一家快速成長的金融科技公司，向上金服一直遵循金融科技的本質(zhì)，緊抓技術(shù)創(chuàng)新 ，挖掘大數(shù)據(jù)風(fēng)控，將大數(shù)據(jù)和智能科技相結(jié)合，探索出更多的可能性 。
一家只有200多員工新型金融科技公司，卻管理著近1000萬注冊用戶，累計成交額超過400億……這些都得益于大數(shù)據(jù)的支持 ，數(shù)據(jù)應(yīng)用是向上金服最典型的應(yīng)用。他們自己的投顧產(chǎn)品正在嘗試與AI結(jié)合 ，然后通常AI技術(shù)去降低參與門檻 ，降低服務(wù)的成本 。
金融科技輸出或成推進(jìn)普惠金融新動力
在當(dāng)前全球化的科技浪潮下 ，我國科技金融已實(shí)現(xiàn)領(lǐng)跑 。未來，科技金融業(yè)也將在加快金融創(chuàng)新步伐的同時 ，立足于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) ，致力于通過大數(shù)據(jù) 、云計算等科技手段 ，提升資產(chǎn)安全 ，提高服務(wù)質(zhì)量，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時兼顧風(fēng)險控制 ，守住風(fēng)險底線 ，更好地服務(wù)用戶 ，促進(jìn)普惠金融可持續(xù)發(fā)展。
作為一家成立僅五年的金融科技企業(yè)，不僅注重用科技讓金融服務(wù)智能化，更注重用戶安全體驗(yàn)的改善。始終積極開拓金融創(chuàng)新模式，創(chuàng)造性的建立了多種數(shù)據(jù)模型和算法體系 ，支撐產(chǎn)品創(chuàng)新、運(yùn)營創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新 ，提供了優(yōu)質(zhì)的技術(shù)服務(wù)和綜合產(chǎn)品服務(wù) 。
向上金服順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢 ，在2013年與2015年相繼完成兩次成功轉(zhuǎn)型 。2017年底，公司再次發(fā)布Fintech X品牌戰(zhàn)略，以金融科技4i矩陣為核心，將“小額分散”的普惠金融原則與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心結(jié)合 ，為更多的中小企業(yè) 、用戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，把普惠金融落到實(shí)處。
金融科技的未來
總之，金融科技未來在全球范圍內(nèi)的發(fā)展勢不可擋，無論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，還是新興的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺 ，都在加大對科技的研發(fā)與投入 ，促進(jìn)科技與金融更好結(jié)合 。
金融科技所帶來的普惠也顯而易見 ，比如 ，向上金服來的智能投顧項(xiàng)目，依據(jù)人工智能和大數(shù)據(jù)分析 ，結(jié)合用戶的喜好、風(fēng)險偏好、財務(wù)狀況 、收益目標(biāo)等多重維度 ，通過已搭建好的模型和算法為用戶量身定制個性化方案 。用戶不需要具備專業(yè)的金融知識，也不會被貪婪或恐懼情緒控制，大幅度降低門檻。
在今天科技泛金融時代，我們希望金融沒有邊界 ，能更好更多的融合 ，也希望有更多向上金服一樣有溫度的金融科技公司成長崛起，真正實(shí)現(xiàn)金融科技的普惠發(fā)展 。
