中國互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)進(jìn)入新的發(fā)展階段,目前這一階段能夠?qū)崿F(xiàn)成功上岸的更多集中于電商和科技金融行業(yè),電商行業(yè)愈發(fā)向頭部集中,機(jī)會不多。金融科技便成了各家公司角力的戰(zhàn)場,早期金融科技概念下成長起來的一批創(chuàng)業(yè)公司也已到了上市收割期,那么對于金融科技時代的“下半場”還有哪些機(jī)會呢?
“互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技在中國的迅猛發(fā)展,經(jīng)歷了所謂野蠻生長,金融科技呈現(xiàn)出什么樣的新生態(tài)?”在4月11日博鰲亞洲論壇分論壇峰會上,向上金服創(chuàng)始人、CEO袁成龍的發(fā)問振聾發(fā)聵,高屋建瓴地切入當(dāng)下金融科技快速發(fā)展下,應(yīng)當(dāng)如何推動好的社會與普惠金融夢想的實(shí)現(xiàn)。
眾安保險CEO 陳勁、 中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會會長李東榮、 招商銀行原行長馬蔚華、 Paypal高級副總裁Franz PAASCHE、歐洲復(fù)興開發(fā)銀行秘書長Enzo QUATTROCIOCCHE、中國銀聯(lián)總裁時文朝、英國保誠CEO Mike Wells等行業(yè)大佬紛紛對金融科技的未來暢所欲言。
政策紅利轉(zhuǎn)向技術(shù)融合,金融科技進(jìn)入到3.0時代
互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技在中國的迅猛發(fā)展,步伐遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出人們的想象,也領(lǐng)先于美國在內(nèi)的發(fā)達(dá)國家。傳統(tǒng)金融不僅感受到巨大的沖擊,更有觀點(diǎn)認(rèn)為,Fintech 代表了金融業(yè)的未來。金融科技到今天經(jīng)歷了三個階段,一是金融IT階段,二是互聯(lián)網(wǎng)金融階段,三是金融科技的3.0階段。
2016年是整個中國互聯(lián)網(wǎng)金融乃至金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型年。但是到了2018年,之前的互聯(lián)網(wǎng)金融的政策紅利,已經(jīng)出盡,可以說是互聯(lián)網(wǎng)金融的下半場開始了。下半場跟上半場的玩法完全不一樣,在上半場領(lǐng)跑者,未必懂得下半場怎么踢。僅僅依賴模式,或者是監(jiān)管套利,已經(jīng)不足以支撐一個互聯(lián)網(wǎng)金融公司的概念。金融與技術(shù)的結(jié)合,F(xiàn)inTech才是未來的方向。
一個有趣的現(xiàn)象是,2013年之后只有銀行、證券等金融公司的員工流入科技互聯(lián)網(wǎng)公司,幾乎沒有互聯(lián)網(wǎng)公司高層進(jìn)入金融公司。銀行家們從華爾街和上海出發(fā),奔向硅谷和北京。技術(shù)金融FinTech已經(jīng)占據(jù)世界主流,世界的話語權(quán)從華爾街轉(zhuǎn)向硅谷,甚至華爾街的業(yè)務(wù)本身,也在轉(zhuǎn)向硅谷。
金融科技的技術(shù)形態(tài)發(fā)展越來越高
世界經(jīng)濟(jì)的權(quán)利角逐上,技術(shù)的力量戰(zhàn)勝了金融的力量。螞蟻金服和**金融的高管里,也充滿了來自金融業(yè)的精英。金融業(yè)的未來,在于科技企業(yè)。
根據(jù)某市場研究公司提供的數(shù)據(jù),美國有1,360只對沖基金借助計算機(jī)進(jìn)行絕大部分的交易,管理總資產(chǎn)約為1,970億美元。摩根CEO杰米·戴蒙甚至宣布,該公司將會推出完全免費(fèi)的機(jī)器人理財顧問。“如果我們都死了,它也會繼續(xù)交易”,一個對沖基金的AI專家甚至這樣說。
在國內(nèi),以向上金服為代表的新型金融科技公司也重視科技的運(yùn)用。依托大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù),為用戶提供了涵蓋資產(chǎn)配置+財富積累+風(fēng)險控制+個性化定制等方面一體化金融信息綜合服務(wù)。向上金服CEO袁成龍表示“科技推動服務(wù)改善已成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢,不但互聯(lián)網(wǎng)金融在比拼科技創(chuàng)新,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也在革新,比如:智能網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、建立線上平臺交易系統(tǒng)、移動支持等,科技與金融呈現(xiàn)出新融合的態(tài)勢。”
金融科技的下半場,加速細(xì)分行業(yè)的融合
2017年下半年,互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)開始進(jìn)入了下半場,各大互聯(lián)網(wǎng)金融公司也開始抓住機(jī)遇,做好轉(zhuǎn)型的部署,實(shí)現(xiàn)彎道超車。創(chuàng)新側(cè)重點(diǎn)發(fā)生改變,敵人成為盟軍共同發(fā)展是兩個特點(diǎn)。
【創(chuàng)新側(cè)重點(diǎn)發(fā)生改變】在經(jīng)歷平臺的創(chuàng)新和業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新之后,現(xiàn)階段的側(cè)重點(diǎn)已經(jīng)開始從模式創(chuàng)新轉(zhuǎn)移到科技創(chuàng)新與應(yīng)用。袁成龍指出“科技的結(jié)合會讓大家獲取信息的成本持續(xù)的低廉,也會讓信息透明成為一種必然”。
【敵人成為盟軍,共同發(fā)展】金融科技細(xì)分7大領(lǐng)域:網(wǎng)絡(luò)借貸/互聯(lián)網(wǎng)理財、支付、大數(shù)據(jù)征信、區(qū)塊鏈、智能投顧、互聯(lián)網(wǎng)保險和眾籌,這些細(xì)分領(lǐng)域互相融合,彼此借鑒,正在對銀行、保險和支付這些領(lǐng)域的核心功能產(chǎn)生非常大的影響。
數(shù)據(jù)就是武器,數(shù)據(jù)就是生產(chǎn)力。作為一家快速成長的金融科技公司,向上金服一直遵循金融科技的本質(zhì),緊抓技術(shù)創(chuàng)新,挖掘大數(shù)據(jù)風(fēng)控,將大數(shù)據(jù)和智能科技相結(jié)合,探索出更多的可能性。
一家只有200多員工新型金融科技公司,卻管理著近1000萬注冊用戶,累計成交額超過400億……這些都得益于大數(shù)據(jù)的支持,數(shù)據(jù)應(yīng)用是向上金服最典型的應(yīng)用。他們自己的投顧產(chǎn)品正在嘗試與AI結(jié)合,然后通常AI技術(shù)去降低參與門檻,降低服務(wù)的成本。
金融科技輸出或成推進(jìn)普惠金融新動力
在當(dāng)前全球化的科技浪潮下,我國科技金融已實(shí)現(xiàn)領(lǐng)跑。未來,科技金融業(yè)也將在加快金融創(chuàng)新步伐的同時,立足于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),致力于通過大數(shù)據(jù)、云計算等科技手段,提升資產(chǎn)安全,提高服務(wù)質(zhì)量,助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,同時兼顧風(fēng)險控制,守住風(fēng)險底線,更好地服務(wù)用戶,促進(jìn)普惠金融可持續(xù)發(fā)展。
作為一家成立僅五年的金融科技企業(yè),不僅注重用科技讓金融服務(wù)智能化,更注重用戶安全體驗(yàn)的改善。始終積極開拓金融創(chuàng)新模式,創(chuàng)造性的建立了多種數(shù)據(jù)模型和算法體系,支撐產(chǎn)品創(chuàng)新、運(yùn)營創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新,提供了優(yōu)質(zhì)的技術(shù)服務(wù)和綜合產(chǎn)品服務(wù)。
向上金服順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢,在2013年與2015年相繼完成兩次成功轉(zhuǎn)型。2017年底,公司再次發(fā)布Fintech X品牌戰(zhàn)略,以金融科技4i矩陣為核心,將“小額分散”的普惠金融原則與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心結(jié)合,為更多的中小企業(yè)、用戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù),把普惠金融落到實(shí)處。
金融科技的未來
總之,金融科技未來在全球范圍內(nèi)的發(fā)展勢不可擋,無論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),還是新興的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,都在加大對科技的研發(fā)與投入,促進(jìn)科技與金融更好結(jié)合。
金融科技所帶來的普惠也顯而易見,比如,向上金服來的智能投顧項(xiàng)目,依據(jù)人工智能和大數(shù)據(jù)分析,結(jié)合用戶的喜好、風(fēng)險偏好、財務(wù)狀況、收益目標(biāo)等多重維度,通過已搭建好的模型和算法為用戶量身定制個性化方案。用戶不需要具備專業(yè)的金融知識,也不會被貪婪或恐懼情緒控制,大幅度降低門檻。
在今天科技泛金融時代,我們希望金融沒有邊界,能更好更多的融合,也希望有更多向上金服一樣有溫度的金融科技公司成長崛起,真正實(shí)現(xiàn)金融科技的普惠發(fā)展。